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近年來,隨著移動互聯網、生物識別、視頻、大數據、AR/VR等各種創新技術的高速發展和互聯網金融的興起,促使銀行的業務形態發生了劇烈轉變,銀行正在通過整合資源、技術創新來提升用戶體驗、提高銀行運行效率和風險控制能力,降低運營成本,從BAnk 2.0時代向著Bank 3.0時代邁進。智慧銀行概念應運而生。

智慧銀行是指運用信息和通信等創新技術和人類智慧,打造具有“智商”的銀行,更好地為客戶提供高效、便捷、泛在、一站式的綜合性金融服務。發揮強大的感應和度量客戶的能力,使銀行業務模式的智能化程度具備更強的人類智慧,在數據分析和客戶深度洞察的基礎上,向客戶提供定制化、專業性和智能化的金融服務。

新形勢下,銀行網點的業務功能應由核算交易主導型向營銷服務主導型轉變,實現服務標準化、客戶體驗一致化,提高產品銷售能力、提升客戶滿意度成為銀行網點轉型的方向。從2010年開始,國內銀行業開始對智慧銀行進行了積極的探索,并逐漸找到了如何利用科技進步,讓機器和后臺系統與人更好地配合和交流,從而提升銀行客戶體驗,提升網點效率的方法。

智慧銀行具有的優勢

與傳統銀行網點相比,智慧銀行在商業模式、業務模式、運營模式、盈利模式等方面進行了轉型創新,對原有業務流程進行重新思考和設計,專注于改善客戶的整體體驗。

一、通過使用智能終端等科技手段,廣泛提升服務的可觸達率和覆蓋率,實現智慧交互、智能感知,增強銀行與客戶的互動。

二、通過云計算和大數據等科技手段,獲取客戶數字化的信息,對部分客戶群體提供針對性服務,提高金融服務可獲得性。

三、降本增效,通過流程優化、技術更新、費用降低等方式降低成本,使客戶獲取價格合理的金融服務。

四、在保證安全的前提下,為客戶提供最安全的服務體驗,最便捷的金融服務。

智能設備是智慧銀行建設的技術支撐

智慧銀行的核心是利用智能化的技術和手段改造現有的流程和客戶服務模式,有效提高網點資源利用效率,應用新型智能化金融自助設備全面提高網點綜合金融服務水平,為客戶提供最佳的體驗。國內各大銀行均已將智慧銀行網點轉型升級（愛基,凈值,資訊）作為戰略重點,圍繞智慧銀行轉型升級的相關智能化設備必將成為未來市場的主流產品。

基于金融自助終端、移動金融終端以及客戶對于業務轉型升級的需求而推出的創新綜合解決方案,利用移動通訊技術、生物識別技術、大數據等前沿技術,改變傳統銀行服務和管理模式,為最終用戶提供全渠道、智能化、面對面的服務體驗,使用戶隨時隨地能夠享受優質的金融服務。

2015年以來,中國農業銀行大力推出新型智能化設備--超級柜臺。農行方面認為,通過對傳統作業流程的高度整合、前后臺業務的分離控制、客戶信息的實時處理,建立了“客戶、網點、后臺中心”三方信息實時處理的新型服務模式,與傳統柜面服務相比,超級柜臺采用“大堂現場引導、客戶自助辦理、后臺專業審核”的業務處理方式,擁有簽約、掛失、結售匯等絕大部分個人非現金業務以及對公業務等80余項功能,其處理速度較人工柜臺提高4至8倍,“真正實現了服務質效的飛躍”。

中國建設銀行自今年以來也投入大量資金用于智慧銀行建設,大批量STM投入運行。據了解,STM涵蓋了市民日常可能班里的大部分業務,并可辦理部分對公業務,實現了公私業務的集成辦理;使用STM辦理業務比原來的人工柜臺辦理時間效率提高六倍以上。“客戶服務體驗有了明顯改觀”。

智能設備是銀行實現網點延伸和轉型的技術支撐,可有效提高銀行的效率和效益。為此,國內外相關廠商做了多方面的嘗試和研發。目前,國產金融自助設備廠商在智慧柜員機方面的研發制造水平已經處于國際領先地位。

恒銀金融作為國內知名智慧銀行解決方案提供商,率先提出為銀行提供智慧銀行建設綜合解決方案,充分適配銀行的金融業務需求,針對智慧銀行建設做了大量的產品和技術創新,研發一系列的軟硬件產品,幫助銀行提升運營效率,讓其客戶在任何時間、任何場合,都能夠享受到智能化和高效、便捷的金融服務。恒銀金融作為國內領先的智慧銀行解決方案提供商,為銀行提供ATM/CRS/TCR、VTM/超級柜臺/STM、自助發卡機、多媒體服務終端等、移動金融終端(移動發卡機、移動服務終端)等全系列的產品,并為銀行的業務創新提供整體解決方案,在先后成為工行、農行、建行、交行、郵政(郵儲)現金設備自助設備供應商的同時,亦先后成為中國農業銀行超級柜臺和中國建設銀行STM主要供貨商。

科技創新促進智慧銀行建設

智慧銀行通過建立在人工智能基礎上的大數據分析,幫助銀行了解客戶、理解客戶、洞察客戶,不斷提升客戶黏性,使隨時、隨地、隨心的金融服務真正成為可能,實現銀行由交易結算向銷售服務轉型步伐。充分利用新技術手段,構建更多場景化服務形態,為客戶提供場景化的在線服務,以改善用戶體驗為核心,加強線上線下融合,打造全方位的銀行和銀行外部生態體驗渠道。

充分應用信息科技創新成果,利用智能終端設備,推動金融業務與信息科技的良性互動與深度融合,整合和再造客戶關系管理、產品管理、渠道管理、條線管理和風險管理等方面的服務流程,契合未來銀行客戶的行為習慣和服務需求,建設協同互動、高效便捷的服務流程,必將快速推動智慧銀行發展進程。